庞氏骗局（金字塔骗局商业推广模式，比特币等各种虚拟货币都参与此骗局）

庞氏骗局（英文：Ponzi scheme）是20世纪初发生在美国，但已被广泛使用的非法分层营销或“金字塔计划”商业营销模式的著名且行之有效的代表性案例今天。金融市场仍然存在变体。是一种吸引投资者并利用近期投资者的资金向早期投资者支付利润的欺诈形式。

它的运作模式是参与者必须支付一笔钱作为加入会员的代价，这与一般证券基金会的会员没有什么区别，但在庞氏骗局中，赚到的钱来自其他新的参与者，而非公司自己通过业务赚到的钱，就是所谓的“拆东墙补西墙”。投资人不断吸引新的投资人加入，并为线上投资人的投资和收益买单。初期，通常会在短时间内获得回报，以方便实施，然后逐渐延长还款时间。随着越来越多的人加入，流入的资金将不足以消费。当现金总量过大时，不足以崩盘，

名词起源

“庞氏骗局”这个名字来自于美国的意大利移民查尔斯·庞氏，他于 1919 年开始阴谋成立空壳公司，骗取人们投资这家事实上的企业，承诺投资者将获得 40% 的回报三个月内的利润，然后庞氏将新投资者的钱支付给原始投资者作为快速利润利用比特币骗局方式，以吸引更多人加入。由于预先投资的人获得了丰厚的回报，庞氏骗局在七个月内成功吸引了 30,000 名投资者，这一阴谋花了一年时间才被揭穿。

经过

查尔斯·庞兹于1903年移民美国，从事过多种工作，包括画家等粗活。他在加拿大因伪造和在亚特兰大贩卖人口而被判入狱。庞氏发现最快的赚钱方式是金融工具，于是从 1919 年开始，庞氏隐瞒自己的过去，来到马萨诸塞州的波士顿，制定了一项投资计划，出售给当地人。

投资计划是投资某种商品以获得高额回报，但庞氏故意简化计划，让普通人难以理解。1919年，一战刚结束，世界经济体系一片混乱，庞氏趁乱发布消息。他声称可以通过在欧洲购买某种邮政优惠券并将其转售回美国来赚钱。由于各国之间的政策、汇率等因素，很多经济行为的实际情况，普通人是很难知道的。但是，庞氏声称所有的投资都可以在 45 天内获得 50% 的回报，并且他给了第一批“投资者”在规定时间内承诺的回报，所以后续的“投资者”

一年多时间，4万多名波士顿市民成为了庞氏骗局的投资者利用比特币骗局方式，其中大部分是怀揣着发家致富梦想的穷人。庞氏总共获得了大约 1500 万美元的小额投资，平均每个人“投资”了几百美元，而庞氏被一些不知情的美国人称为哥伦布和马可尼（当时被认为是收音机的发明者） ，但现在普遍认为是尼古拉·特斯拉收音机的发明者）同名的三大意大利人之一。庞氏买了20间房的别墅，买了100多套昂贵的西装和特制的皮鞋，拥有了几十根镶金的手杖，还为爱人买了无数名贵的珠宝，包括烟斗。都镶满了钻石。当金融专家揭发庞氏投资骗局时，

1920年8月，庞氏宣布破产。根据他的承诺，他收到的巨款可以购买数亿张欧洲邮政券。事实上，他只卖了两个。从此，“庞氏骗局”成为了一个专业术语，意思是把后来的“投资者”的钱作为回报，还给了前面的“投资者”。被判处五年有期徒刑的庞氏因其他几起类似的金融诈骗罪被释放出狱，因此服刑时间更长。1934年被驱逐回意大利，他甚至试图欺骗墨索里尼，但失败了。1949年，庞氏身无分文地死于巴西的一个避难所。

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